专栏名称: 定投十年赚十倍
银行螺丝钉,专注于指数基金,雪球超人气大V,畅销书《指数基金投资指南》作者,曾多次排名亚马逊财经书籍榜首。北京电视台投资者说节目特邀嘉宾,中央广播电视台经济之声节目特邀嘉宾。雪球、微博账号:银行螺丝钉
分享
今天看啥  ›  专栏  ›  公众号  ›  定投十年赚十倍

[原创]压岁钱投资指南:取之于娃,用之于娃!

定投十年赚十倍  · 公众号  · 基金  · 2019-02-06 21:33

文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)


关注公众号:定投十年赚十倍

微信号:auto10bagger

同名微博:@银行螺丝钉

每个交易日晚上,点击公众号菜单栏左下角“指数估值”,即可查看最新估值数据哦~


过年的时候大人们都会给孩子们一些压岁钱,最近也有不少朋友问螺丝钉,家里的孩子收到了不少压岁钱,该怎么处理比较好呢?



小的时候过年通常是回奶奶家过,写完作业后就出去疯玩:和小伙伴打雪仗、点炮仗和窜天猴、挨家拜年要压岁钱和糖。


小的时候对钱没啥概念,通常长辈也就是给个10块左右。给压岁钱最慷慨的是奶奶,记得奶奶会在小年之前就去信用社换崭新的新票,然后藏在被子下面。


等大年初一,小孩子来拜年,奶奶就会每人塞一张。有的时候会偷偷多塞给我两张。那时候,钱到手基本都拿去花了。


后来,记得有几次有人给了比较大额度的压岁钱,妈妈就说:“我帮你保管吧!”之后就再也没见到过了哈哈...



“压岁钱我先帮你存着,等你长大了就给你”

堪称本世纪最大的谎言~


小孩子满心欢喜的交出了压岁钱,结果被”黑心“的父母拿去挪作他用。可父母也是很委屈啊:过年开销本来就大,再说小孩子不懂得钱的宝贵,拿到手就乱花,不如替孩子用了。


建立孩子的财商理念


其实,压岁钱如何打理,是很好的教育小孩子理财观念的第一步。


在上班之前,压岁钱可以说是小孩子唯一亲眼看到的「现金流」来源。

虽然孩子小,但是他也是有「私有物品」这个概念的。看到钱到了自己手里,他也是想自己去打理一下的。不如趁热打铁,让小孩子明白投资理财的重要性。


传统的教育是羞于谈钱的,其实财商教育还是挺重要的。


螺丝钉还没有娃,不过斗胆谈一下娃的财商教育。有的时候螺丝钉也想过,如果有了娃,该怎么帮他打理压岁钱。这些钱也不多,主要是给他建立一个理念。


第一年的压岁钱会帮他分成三份,分别是:

  • 给他现金

  • 买货币基金

  • 买指数基金


然后给他分别展示这两种基金的走势和波动。


告诉他,基金就好比会下蛋的鹅。只不过,


  • 货币基金是每天下个蛋


  • 指数基金呢,则是下蛋不稳定

    有的时候下的格外多,有的时候一点都不下。但是如果长期持有后,指数基金下的蛋会明显比其他基金更多。


  • 持有现金是一点蛋都不下的


如果想以后有更多的钱买零食,就不要拿着现金,而是去买能下蛋的基金。

如果是短期要用的钱,可以买稳定下蛋的货币基金,长期不用的钱则可以买指数基金。


然后引导孩子自己去选择。


等孩子理解了这种理念,以后过年,父母甚至可以给娃送“压岁基”啦~


也有一些比较适合孩子的理财书籍,例如《小狗钱钱》《蓝筹孩子》等,可以在假期里跟孩子一起阅读。




另外,如果孩子压岁钱比较多,又该如何处理呢?


上面所说的展示用不到太多钱,主要是引导孩子的理念。如果娃的压岁钱比较多呢,就需要父母做一下规划啦。


1.  用压岁钱做一个“按年的定投计划”


每年收到压岁钱后,拿出一部分,定投低估的指数基金,给孩子作为18岁的成人礼,或者上大学的教育资金。


相当于做了一个按年的定投计划。而且,这个计划时间很长,每年都可以给孩子做一个展示。


10多年的跨度足够长,指数基金可以提供很好的长期收益了,定投低估指数基金历史上最长也就是3年左右开始盈利。10多年的跨度,会帮助孩子积累不菲的资金。


当然要保证每次买入的都是低估的品种,如果没有低估指数基金,可以用货币基金或者银行理财来代替。


之后每年也会有新的压岁钱入账,可以做一个按年为频率的定投计划。


这样的收益如何呢?


我们用一个历史比较长的指数基金:易方达上证50A110003做个示范。


这个指数基金2004年就有了。假设有一个娃,2004年出生,每年的压岁钱是3600元,会投资到110003中。


到现在,这个娃14岁了,会拥有12万元左右的「压岁基金」。



这些钱:


  • 如果是存在5%的银行理财中,这些年下来,只会积累下6万多的资金。


  • 如果是存在7%的债券基金中,这些年下来,只会积累下8.4万的资金。


  • 如果是分批每年投资到指数基金上,这些年下来,则会积累下12万多的资金。


等娃成年的时候,这笔压岁钱本身也是一笔不小的数字。如果能配合估值,低估的时候投资、高估的时候卖出,收益还会更可观一些。


本身这个伴随孩子成长起来的基金定投计划,也能为孩子的财商教育好好上一课。


具体怎么投资低估的指数基金呢?


目前比较方便的方式可以直接跟投「螺丝钉组合」。组合包括一篮子低估的指数基金,详细投资策略和收益情况也可以看看这篇介绍:

螺丝钉组合四季度报告:日拱一卒,不期而至


2.  给娃上一个保险


还有一个好选择是,用压岁钱给娃上一个保险,保护孩子健康成长。

保险本身是可以定期缴款的,所以比较适合压岁钱这种模式。


▼基础款保障:少儿医保+医疗、意外险


关于孩子的保险,其中最应该有的是少儿医保。


这个可以在当地的社保部门咨询购买,不同地区的政策不同,需要具体咨询当地部门。这个少儿医保的费用较低,是国家给予的福利,也是比较划算的。


部分地区的学校或者福利好的单位,也会给孩子统一购买学平险(包括了医疗和意外险),如果有了这些保险,其实大多数时候都已经够用了。可以咨询一下学校或者单位。


如果没有的话,也可以单独为孩子配置上。


少儿门诊保险「暖宝保」,没有指定项,在保障期间内,孩子的每次门诊/急诊,只要符合条件,都可以进行报销。


这种门诊医疗保障目前在国内还是比较稀缺的,而且同时包括了意外,门诊和住院医疗三项责任,如果孩子的体质较弱,经常跑门诊的话,是值得配置上的。


长按识别下图中二维码即可查看介绍、购买:


暖宝保除了可以报销医疗费用之外,也包括了意外险在内,不过如果家长们觉得保额不够用的话,也可以再单独配置一份意外险,意外险的医疗责任部分是可以叠加的。


意外险可以选择慧择无忧少儿意外险,也不贵,一年100元,就可以保障10万意外伤害、1万意外医疗以及50元/天的意外住院津贴。


长按识别下图中二维码即可查看介绍、购买:


这是比较基础的保障,如果家长们有余力的话,还可以参考下面的升级款保障。


▼升级款保障:百万医疗险+少儿重疾险


资金允许的话,可以给孩子额外配置百万医疗险和少儿重疾险。


性价比高的「平安e生保」就是很合适的百万医疗险,从出生满28天就可以开始投保,保额高达300万(最高600万),一般都足够了。


医疗险有个特点:两头高,中间低


两头高,说的是0-5岁的婴幼儿以及老年人的保费高,因为这部分人群容易生病。

中间低,说的是小孩子过了5岁,随着年纪增长,抵抗力增强,保费会下降。


这款产品对爸爸妈妈们来说,也是很好的选择,60岁之前都是可以投保的。如果是年轻的父母,只需要每年200多元,费用也不贵,一般家庭都能承担。


长按识别下图中二维码即可查看介绍、购买:


重疾险的发生,对家庭生活的打击是最大的,所以也是家长们应该要考虑的保障。


如果孩子不幸发生重疾,少儿重疾险会在医院确诊之后就给付一笔比较高的费用,不是事后报销。这样方便家庭及时为孩子治疗,保证家庭的生活质量。毕竟很多重疾的开销都非常大。


目前性价比比较高的是「慧馨安少儿定期重疾险


可以从0岁保障到30岁,基本覆盖了从出生到成年。年保费几百元,发生重疾后,只要确诊就可以最高赔付80万;而且,专门针对8种特定的少儿高发重疾,保额自动翻倍,高达160万。性价比算是很高的了。


长按识别下图中二维码即可查看介绍、购买:


慧馨安是单次赔付的重疾险,也就是理赔过一次之后,保险责任就终止了。

如果有家长们需要多次赔付的少儿重疾险,则可以考虑这款「阿童木重大疾病保险」,100种重疾分5组赔5次,并且针对少儿的特定重疾,最高赔付3倍的保额。


长按识别下图中二维码即可查看介绍、购买:


家长们给孩子做好一些保障,就已经能够应对孩子的健康成长了。


PS:为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总,大家直接点击文末的「阅读原文」或回复公众号“保险”查看。

总结


在看巴菲特的书籍的时候,螺丝钉还是挺羡慕巴菲特的。


因为巴菲特父亲的缘故,巴菲特还是小孩子的时候,就近距离接触到了股票投资,接触到了复利的威力。


复利需要时间的积累,小的时候就接受了财商的教育,比起大学毕业后才开始学习投资理财,早了十几年,经验是要丰富很多的。


螺丝钉小的时候没有接触过投资理财的概念,一直到大学才开始接触,不得不说是一个遗憾。


国内缺少小孩子的财商教育。从小学到大学,几乎没有什么投资理财类的课程。但是,这偏偏是我们一生中最重要的技能之一。


学校不教,那就需要我们家长来负责这个教育啦。


希望每一个娃,都可以掌握投资理财的知识,健康成长,富足一生~


作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)


螺丝钉学院简介


人和人的差距,是下班后的4小时拉开的。

螺丝钉学院是为了方便大家进行深入学习和交流而开设的,目前学院的功能包括且不限于:


  • 每日增强版估值表:更多品种估值

  • 每日问答

  • 每周螺丝钉研究精华:每周3-4篇专享分析文章

  • 每周周报:每周一份2万字左右精华周报

  • 专属学院线下活动:与螺丝钉面对面交流


识别下面二维码即可加入:



喜欢螺丝钉

就点下好看哦


今天看啥 -
本文地址:http://www.jintiankansha.me/t/0R9CqBAniw