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赚多少钱可以退休#X1403

水库论坛shuiku  · 公众号  · 房地产  · 2020-01-20 07:40

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以下为正文:

赚多少钱可以退休

今天有点累,身体不太舒服,就写个小品,抱歉了各位。

 

篇幅不长,很快就能读完。

 

****************

 

赚够多少钱,就可以衣食无忧、退休养老?

财务自由的门槛,究竟有多高。

 

我们每个人,一定都想过这个问题。

但是,就不见得每个人都认真拿笔计算过。

即使想算,可能也不知道该如何算起。

 

今天,我们就来算一算。

 

****************

 

财务自由,有四个等级。

 

入门级,是2,379万

 

怎么算出来的呢?

 

我们假设你的家庭,每年花60万,也就是每月5万。

这个数字,在京沪,也就一般般,过得还算可以,但也绝对进行不了什么奢侈消费。

 

50岁退休,活到90岁,就是40年。

你的净资产,能给你带来每年4%的收益。

同时,由于物价上涨,你的支出也以每年4%的速率递增。

 

做一张Excel,设置好年限、净资产、收入、支出的数值,弄个单变量求解(净资产终值为零),即可求得初始净资产值,是2,379万。


 

****************

 

入门级心法,有个很严重的bug。

就是通货膨胀。

 

钱放在稳妥的定存或理财,长久下去,实际购买力会逐渐缩水。

即使管理的比较好,回报能勉强跟得上物价涨幅,也不行。

 

因为坐吃山空,本金是在以肉眼可见的速度不停减少的。

 

在入门级,我们的消费,烧的是本金,所以也可以叫本金流

 

所以我们需要第二层心法,进阶级

 

进阶级的标准,是8,056万

 

既然晋阶了,我们自然不再满足于每年60万的消费。

好歹也要提升一倍,到120万。

 

并且,只肯把利息拿出来花,不愿意动到本金。

 

那么,我们设置最后一期(第40年)产生的利息等于消费的金额,再对初始净资产做一次单变量求解,就可以得到8,056万这个数字。 


 

****************

 

我们当然还不满足。

 

因为,净资产终值14,420万,和8,056万相比,40年下来,只增长了不到一倍。

很显然,本金仍然遭到了通胀的剧烈侵蚀。

那时候的1.4亿,可能还不如现在的3,000万值钱。

我们这辈子算是快活了,可留给下一代的太少,他们就不乐意了。

 

第二层心法利息流,主旨是民间俗称的“吃利息”。

能想到这一层,已经远远好过坐吃山空,但仍然远远低估了通胀的威力,只能稍稍减缓一点阶层跌落的速度,改变不了大局。

 

没辙,还是需要更高阶的心法。

 

第三层大师级,需要6.26亿

 

我们意识到,4%的保守理财,无法抵御通胀的侵蚀,需要更全面的资产配置方案,把收益、风险和流动有机结合起来,提升资产的整体收益率,8%是一个合理的目标。

(不设置的更高,是因为毕竟我们在讨论“退休后”。)

同时,支出又翻了一倍,来到240万/年,并且也是以每年8%的速度增长。

 

心法升阶的核心,在于领会“消费不能影响再投资”。

 

在第二层心法里,虽然没有动到本金,但利息大多被消费掉了,没能用于再投资,导致钱生钱的效率很低,滚动的自然就很慢,而且越往后越慢。

 

因此,进入第三层心法,要最小化消费对投资的影响,花钱花的就不能是利息,而是利息的利息

 

每年不是有8%,而是8%的8%,可以花。

 

这样,你的本金才可以享受复利增长,长久地维持住圈层位置。


 

****************

 

对99.99%的人来说,掌握第三层心法“利息利息流”,已经是夫复何求。

 

可是,总还有那么一小撮偏执狂。

 

他们指出:

你怎么能确保,收益会一直很稳定呢?

几十年的漫长岁月里,总会碰到种种意想不到的情况,黑天鹅灰犀牛。

免不了,会出现一些时候,收入下降、开销变多。

 

未雨绸缪、居安思危,他们是对的。

大晴天备好雨伞,是精英成功的秘诀。

 

这伙人觉得:

用利息的利息来消费,还是不够保险。

对每年可再投资资金的占用比例,仍然是肉眼可见的。

最好就是,让消费的这部分,足够地小,小到肉眼几乎不可见。

这样才算是获得最大的安全感。

 

于是就有了第四层,也是最高层的传说级心法——

利息利息利息流

 

照例,修改了一点参数,把收益率提升到了10%,支出再翻一倍到480万/年,同样以每年10%递增。

 

79亿,啥也不说了,去搬砖了。


 

****************

 

这篇就是想告诉大家,守住资产是非常不容易的,哪怕你是一位身价几个亿的富豪,每年也只花小几百万。

 

所以,怎样把资产配置做好,是永恒的价值话题。

 

(即使一百样都做对了,还是不一定能放心养老。

下篇再讲。

 

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今日笋盘推荐(重庆):

房源一:照母山清水三房 首付20万

板块:照母山

小区:东原星越

建面:85平

朝向:南

总价:116万 贷款96万   首付20万

参考单价:1.62万 

本套单价:1.3万

户型:三室两厅一卫

装修:清水

房龄:2016年

中介费:成交金额的2个点,签合同时付清。

按揭费:贷款金额的1.5个点,外地户口贷款金额3个点,签按揭时付清。

房源介绍: 

正规三室两厅一卫,赠送面积大,中间楼层。小区环境好,户型方正,无浪费面积。刚需紧凑实用小户型,读星光小学、巴蜀中学、耀中国际学校等 

 

房源二:松龙国际低于市场价30万首付10万买四房

板块:龙头寺

小区:松龙国际

建面:140平

朝向:南

总价:155万 首付10万  贷款145万

参考单价15000

本套单价:1。1万

户型:四室两厅两卫

装修:清水 

房龄:2013年

中介费:成交金额的2个点,签合同时付清。

按揭费:贷款金额的1.5个点,外地户口贷款金额3个点,签按揭时付清。

房源介绍: 

正规四室两厅两卫,赠送面积大,中间楼层, 住家安静。位置霸道带市重点金山小学指标,小区门口就是轻轨站  5分钟龙头寺 15分钟机场


房源三:加州新牌坊单价1万,首付10万带装修

板块:加州新牌坊

小区:盛世银座

建面:69平

朝向:南

总价:75万 贷款65万首付10万

参考单价1.3万

单价:1.08万

户型:2室1厅1卫

装修:简装

房龄:2013年

中介费:成交金额的2个点,签合同时付清。

按揭费:贷款金额的1.5个点,外地户口贷款金额3个点,签按揭时付清。

房源介绍:正规2室两厅1卫,小区位置好,周边最便宜的电梯高层


房源四:江北石马河 首付15万买三房 

板块:江北区  石马河

小区:大川壹江城

建面:109平

朝向:东

总价:130万 首付15万贷款115万

参考单价:1.45

本套单价:1.19万

户型:三室两厅两卫

装修:清水

房龄:2012年

中介费:成交金额的2个点,签合同时付清。

按揭费:贷款金额的1.5个点,外地户口贷款金额3个点,签按揭时付清。

房源介绍:

正规三室两厅两卫,赠送面积大,清水房。采光视野都很好。住家安静,正朝中庭


房源五:照母山恒大山水城 精装3房 首付17万

板块:照母山

小区:恒大山水城

建面:92平

朝向:南

总价:126万  首付17万  贷款109万

参考单价1.65

本套单价:1.36万

户型:三室两厅两卫

装修:精装

房龄:2017年

中介费:成交金额的2个点,签合同时付清。

按揭费:贷款金额的1.5个点,外地户口贷款金额3个点,签按揭时付清。

房源介绍:正规装修三房,精装修 户型方正,无浪费面积 朝中庭 位置安静

 


今日笋盘推荐(沈阳)(沈阳绝大部分房源可做0首付):


房源一:首付8万  蒲河景观半精装 

板块:沈北道义

区域:沈北新区

小区名称  沈阳雅居乐花园

建筑面积:93.6平米

楼层:32/32

该房单价:7799元/平

小区成交均价:10619元/平

房屋售价:73万

户型:三室两厅一卫

房龄:2015年

朝向:南北

梯户:2梯3户

产权情况:70年大产权,有房本。

装修:精装

推荐理由:

1.性价比高,周边配套齐全

2.房子是南北朝向,采光好,交通便利

3.房子低于市场价,本小区成交房价已经达到10619元/平

 商业配套   医院:沈阳沈医医院

购物:积家购物中心  时代超市

学校:朝阳一校沈北分校    辽宁省实验学校沈北合作学校

银行:建设银行   中国银行  农业银行  工商银行

交通:公交车有393  157  382  193  197  182  v122  141路等


房源二:首付10万  蒲河景观清水房

板块:沈北道义

区域:沈北新区

小区名称  沈阳雅居乐花园

建筑面积:113平米

楼层:32/32

该房单价:7876元/平

小区成交均价:10619元/平

房屋售价:89万

户型:两室两厅一卫

房龄:2015年

朝向:南北

梯户:2梯3户

产权情况:70年大产权,有房本。

装修:毛坯

推荐理由:

1.性价比高,周边配套齐全

2.房子是南北朝向,采光好,交通便利

3.房子低于市场价,本小区成交房价已经达到10619元/平

商业配套   医院:沈阳沈医医院

购物:积家购物中心  时代超市

学校:朝阳一校沈北分校    辽宁省实验学校沈北合作学校

银行:建设银行   中国银行  农业银行  工商银行

交通:公交车有393  157  382  193  197  182  v122  141路等

房源三:首付10万  沈北河景房

板块:沈北道义

区域:沈北新区

小区名称  沈阳雅居乐花园

建筑面积:94平米

楼层:33/33

该房单价:7979元/平

小区成交均价:10619元/平

房屋售价:75万

户型:两室一厅一卫

房龄:2015年

朝向:南北

梯户:1梯3户

产权情况:70年大产权,有房本。

装修:毛坯

推荐理由:

1.性价比高,周边配套齐全

2.房子是南北朝向,采光好,交通便利

3.房子低于市场价,本小区成交房价已经达到10619元/平

商业配套   医院:沈阳沈医医院

购物:积家购物中心  时代超市

学校:朝阳一校沈北分校    辽宁省实验学校沈北合作学校

银行:建设银行   中国银行  农业银行  工商银行

交通:公交车有393  157  382  193  197  182  v122  141路等


房源四:首付4万!华润橡树湾3期,标准户型!地铁口100米!!

小区名称:华润橡树湾3期

楼盘区域:于洪区丁香湖板块

楼层:26/26

售价:103万

面积:94.5平

单价:10899/平米

户型:2室2厅1卫

时间:2016年

装修:精装修

朝向:南北

小区成交均价:16900/平米


房源五:零首付  浑南区  学区地铁

区域浑南区

小区名称:河畔新城一期

建筑面积:231.4平米

楼层:5/5

该房单价:8427元/平

小区成交均价:13359元/平

房屋售价:195万

户型:四室两厅一卫

房龄:2003年

朝向:南北

梯户:0梯2户

产权情况:70年大产权,有房本。

装修:精装

 推荐理由:

 1.性价比高,周边配套齐全

 2.房子是南北朝向,采光好,交通便利

 3.房子低于市场价,本小区成交房价已经达到13359元/平

商业配套 医院:中国医科大学教学医院

购物:邻里广场    嘉和生活超市

学校:浑南区第一小学    第一四五中学

银行:盛京银行    建设银行    农业银行    工商银行

 交通:155  105  108  124  v104路等   地铁9号线


房源六:2万大包  于洪万科精装两室

板块:于洪区万科翡翠公园    

区域:于洪区

小区名称:万科翡翠公园

建筑面积:65平米

楼层:4/17

该房单价:10308元/平

小区成交均价:14793元/平

房屋售价:67万

户型:两室一厅一卫

房龄:2017年

朝向:南北

梯户:0梯2户

产权情况:70年大产权,有房本。

装修:精装修

推荐理由:

1.性价比高,周边配套齐全

2.房子是南北朝向,采光好,交通便利

3.房子低于市场价,本小区成交房价已经达到14793元/平

商业配套 医院:于洪区盛京仁和医院

购物:新玛特   佐客

学校:东平湖街第一小学    东湖学校

银行:大连银行       建设银行     兴业银行

交通:公交车有:189   284   501    186   185   102   111


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