健康保险为什么比寿险复杂?

人身保险分为人寿保险、健康保险、意外险，为什么同是保人身的保险，健康保险比人寿保险复杂？

1、人寿保险在制定费率时主要考虑死亡率、费用率和利率,而健康保险则需考虑疾病发生率、伤残率疾病(伤残)持续时间、费用率、利率等多方面因素。

2、健康保险保障的主要是健康原因带来的风险,其影响因素远较人寿保逆选择和道德风险都更严重。并且为了降低逆选择风险,健康保险的核保要比人寿保险更为复杂和严格。

3、健康保险合同中,除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款等外,还采特殊的条款,如既往症责任免除款、体检条款、免赔额条款和等待期条款等,有关保险责任部分的条款也相对比较复杂。