详解北京银行2024年一季报：营收业绩增速提升明显，不良率继续下行【中泰银行·戴志锋/邓美君/马志豪】

投资要点1Q24北京银行营收同比增长7.9%，归母净利润同比增长5.0%，营收增速提升明显；净利润增速边际上行。具体看，利息净收入同比增1.9%，增速较2023提升4.1pct；非息同比增27.2%，主要来自于其他非息。1Q24净利息收入环比下降0.2%，单季年化息差环比下行4bp至1.49%；资产端收益率下行7bp至3.66%，资产端收益率的稳健得益于公司的消费贷发力；负债端付息率环下行4bp至2.20%。资产负债增速及结构：贷款存款均同比多增。资产端：贷款增长良好，1Q24信贷单季新增1044.5亿，同比多增26.9亿。贷款占生息资产比重较4季度末上升1.1个百分点至55.4%。负债端：存款同比多增，1季度存款环比增长5.3%，单季存款增加1102.1亿元，同比多增285.3亿元；存款占比计息负债比重较4季度末升高1.1个百分点至63.3%。净非息收入：手续费承压，非息增长主要来自其他非息收入贡献。 ………………………………