新规出炉！事关所有人

主要观点总结

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。文件对金融机构在客户尽职调查方面的规定进行了细化，包括了解资金来源和用途，对低风险情形采取简化措施，并删除了个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求。

关键观点总结

关键观点1: 新规自2026年1月1日起施行

文件中明确了新的金融机构客户尽职调查规定的时间表。

关键观点2: 文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的要求

此改变与之前的征求意见稿保持一致，简化了个人存取款的规定。

关键观点3: 金融机构在涉及较高洗钱风险时需了解资金来源和用途

新规要求金融机构在较高风险情况下进行更深入的尽职调查。

关键观点4: 对低风险情形，金融机构可采取简化措施

简化措施适用于那些被认为风险较低的情况，以提高效率。