利率就是借钱的成本，其基本构成是：时间成本，也就是借贷期间资金只能用作某个用途而不能用于另外用途产生的机会成本；核定信用风险的工作成本；信用风险的成本；借出资金一方期望从这种信贷服务中所获得的利润；以及政府监管部门对信贷服务的监管成本和征税。可以这样理解，对于出借资金的人来说，利率是对借出资金另做他途机会成本和所涉风险成本的补偿；对于借入资金的人来说，利率是对获得信贷服务支付的对价，以及对交易对手承担了风险提供的补偿。利率之所以存在，是因为经济体运作基本规律的存在和作用，也就是「交换」机制在起作用，那些手里有钱没地儿用的，可以通过交换机制把钱借给有地儿用但没钱的，以此促进资源的配置，让资金
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