第九讲
银行躺着赚钱的秘密。
银行通过准带差赚钱的秘密:资金的规模、期限和风险转换。
我们先用数字说话,2016年中国银行也实现的净利人大概是1.6万亿元,其中净利系收入,也就是春带差差不多占3/4左右,身为的存贷差也就是银行吸收的存款和放出去的贷款,之间的利率差额,这就是银行最重要的利润来源。另外1/4的来人来源大概分为俩大块:
1.银行吸收了存款以后,它自己回去做一些投资,比如说,在外面中国大概90%以上的国债都是商业银行买的,它会投在债券这些比较安全的资产上面。
2.另外一块利润叫听到业务费用,外面到银行去买的理财产品,其实大部分是银行和其他金融机构进行的合作,银行再这里其实只是“通道”的作用,收取通道费用,所以通道费用也是银行的一个重要来源。至于平时熟悉的银行的手续费,在银行利润里面是比较低的,所以为了吸引顾客密度会把这些手续费给免掉。
第二部分主要的原因是银行的垄断性和高速的经济增长。第一点,中国金融的准入门槛是很高的,它的牌照控制很严格。第二点,也是最重要的一点,我们国家十几年一直处于高速增长的状态,投资机会多、利润高。在2008年4万亿的经济刺激以后,大家就特别想借钱投资,贷款的利率节节上升。