邮储银行2023年报点评：营收增速提升，拨备充足-招证|银行

招商证券|银行 廖志明团队本报告联系人：戴甜甜事件    2024年3月28日晚，邮储银行披露2023年业绩，2023年实现营业收入3425亿元，YoY+2.25%；归母净利润863亿元，YoY+1.23%；加权平均ROE为10.85%。截至2023年末，资产规模15.7万亿元，不良贷款率0.83%，拨备覆盖率347.57%。点评1、营收增速提升，ROE下降。2023年营收3425亿，同比增长2.25%，增速较3Q23提升1.01个百分点。其中，利息净收入2818亿，同比增长3.00%，规模保持较快增长，息差略降；手续费及佣金净收入283亿，同比下降0.64%，剔除2022年理财转型一次性因素后，中收同比增长12.1%；投资收益、公允价值变动损益和汇兑损益合计313亿，同比下降1.84%。归母净利润增速1.23%，增速较3Q23下降1.2个百分点。2023年加权平均ROE为10.85%，同比下降1.04个百分点，主要由于2023年一季度完成450亿定增，暂时性摊薄ROE。2、资产保持 ………………………………