第四十四篇：浅谈儿童保险(一)
儿子元旦那周住院，一共花了四千多元钱，由于加入了医保，自己实际负担30%，共一千多元钱。再加上商业保险报销，自己最终只花费几百元钱。儿子这次得病，并没有造成家里的负担。其原因就是为孩子上了各种保险。
说起保险，许多人都觉得是骗人的。这与目前国内保险行业风气以及人们的保险意识有关。我以前对保险也是排斥的，除了社保外，自己以前没有买过任何保险，对保险也毫无所知。儿子出生后，觉得应该为儿子买份保险，就找熟人介绍，孩子姥姥原来有个邻居正好是平安保险的业务员，就找她帮忙推荐。当时她推荐的是平安针对儿童的一款产品，给我讲了一个多小时。大部分我都听不太明白，只记得每年五千多，保额十万。
当时我感觉性价比不是太高(只是感觉，没有理由)，就暂时搁置了。等儿子快一岁了，我想不能再耽搁了，但是自己又不明白，就下定决心花了近两个月的业余时间研究保险。随着对保险的深入了解，我觉得这里面的水太深了，许多人在不懂的情况下就花钱买保险，花了许多冤枉钱不说，也不一定能够得到真正的保障。
我认为许多保险行业的一贯做法就很值得商榷。一般的保险公司招募大量的保险业务员，经过简单的培训就开始拉业务。说实话，许多业务员自己本身都对保险不太了解，为了提高业绩，只好把许多保险内容夸大其词，到时候很难兑现承诺，给许多人一种卖保险的都是骗子的感觉。其实许多时候真的不能怪这些业务员，因为他们是真的不太懂，又有业绩压力，大部分时候并不是存心骗人。只是自己不了解的地方说得很含糊，让人误解。
从前几年开始一些保险公司把保险定位为服务，招聘了各行各业的高端人才，对他们进行深入地培训，让他们针对不同客户的需求进行定制化服务，并把保险与其他理财方式一起推荐给客户。这样的做法才起步没有几年，可能效果不是特别明显，但是我觉得这才是保险业未来发展的方向。人们的素质在逐步提高，保险行业的人才素质如果不提升的话，行业必将会没落。
现在人们的保险意识也在逐渐增强，但是普通人的保险知识却非常有限。而现在许多保险套餐设计得非常复杂，而且还有许多坑，就让大部分人望而生畏。保险本身在人的一生中非常重要，是非常好的保障，但是选什么，如何选就是个问题了。我将自己掌握的儿童保险知识简单整理一下，希望能够家长以参考。声明一点，在保险方面，我不专业，只是从使用者的角度进行过调查，把自己觉得有道理而且简单实用内容总结一下，仅供参考。如果各位家长想深入了解保险，还是找真正的专业人士咨询比较准确。
1. 要不要买保险
必须要。
这个没什么好说的。月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。无论是家长还是孩子，都应该购买保险。
而且保险可以看成是理财的一种形式。国外就有通过保险规避遗产税的做法。现在国内的遗产税还没有成熟，但是终归会走这条路。
2. 成人买什么保险比较好
记住四种就可以，分别是：
1） 意外险
2） 定期寿险
3） 重疾险
4） 医疗险
如果觉得医疗险不划算的话，前三种险建议是要买的。
3. 儿童买什么保险比较好
出生后到学龄前：
1） 一定要加入医疗保险
切记加入医保非常重要，每年只缴纳160元，但是能够获得的保障有：
门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ； 住院650起，17万封顶，报销比例70%。(每个地区可能会有所差异)
2） 重疾险
3） 意外险
上学后
一定要购买学平险，每年不到300元，但是与年费几千元的大公司保险相差无几。
另外，是否购买医疗险视每个家庭而定，建议有条件的家庭购买。但是建议儿童暂时不要买寿险，意义不大而且性价比较低。等孩子十八岁以后再购买寿险就来得及。(待续)
