买保险的想法是在大概两年前就有了，但是苦于没有了解的途径，又怕被推销保险的人盯上，苦苦纠缠，最后自己后悔，所以一直是自己偷偷的了解保险知识。
最开始是更新了自己的观念，买保险先给家里的经济支柱买，之前我还一直觉得等自己挣钱了先给父母买保险是孝道的表现呢？逐渐的，我明白买保险不是寻求心里安慰，而是要做到效益最大化。
其次就是买保险优先哪些险种，那就是挑对家庭影响大的事先保障。比如意外，当时自己的脑海中只有这个。
就是带着这样的思路，我经朋友介绍认识了我的保险代理人。她是第三方保险公司的，能够为我的家庭做一份保险规划。因为不受公司制约，会更加的客观。本着相信让专业的人干专业的事的态度，我们进行了几次交流，明确我的需求的同时，让我对家庭保险的配置有了新的思路。
说一下我的保险配置情况吧！
被保险人是我们三口之家，爸爸，妈妈，女儿。
三人全部买了重疾，意外，保额都是三十万，还有一份家庭版的百万医疗，女儿单独的一份白血病保险，因为现在白血病发病率比较高，50万的保额保费只要80元，性价比非常高，就给她额外加了一份。
先说家庭版百万医疗，保险金额100万，全家共享保险额度，免赔计算方式是累计免赔，累计免赔额1万，保费1090元。
我和老公的意外险，意外身故，伤残50万，意外伤害医疗费用3万，猝死25万，救护车费用1500元，保费258元。女儿的意外险，意外身故，伤残1万，意外伤害医疗1万，疾病住院医疗1万，救护车费用5000元，住院生活津贴一天60元，最高180天，10800元，保费245元。
这个意外的保险也是今天才好好看了一下，一直以为我们和孩子的是一样的，今天才明白原来是不一样的，这样看还是比较合理，毕竟孩子总是各种小事故不断。
最后是重疾险，保额30万，保终身，我和女儿都是买的同一个险种，20年交费，免一年保费，35种轻症，20种中症，100种重症。轻症每次9万，同一种病只能一次，最多赔付三次；中症每次15万，只赔付一次，重症赔付一次。老公的重疾险为降低保费，买了两个保险，一个10万，与我的重疾险一样。另一个20万，选择了其他，包含80种重症，30种轻症，都是可分为四组，每组可赔付1次，分别可赔付3次，轻症每次赔付4万。
今年2月份为我们一家三口购置了保险，5月份为爸爸妈妈买了与我们同款的家庭版医疗险，还让爸爸妈妈做了一次体检。让我意外又高兴的是爸爸妈妈的身体状况特别好，甚至比我每年的体检指标都要好，顿时觉得安心极了。
保险，顾名思义，是为了保障。面对众多的理财险，万能险，返还型，消费型……我们感到的往往是眼花缭乱，最终怎么选，四个字足以概括，量体裁衣！
明确保险目的，你是要保障什么？
保险有众多功能，保障，理财，储蓄，甚至继承……，那么你的目的是什么？或许大部分的人并不是主动选购，而是经过别人的推荐或游说开始了解，那么最打动你的是什么就是你选择保险的目的了。
不敢生病，生不起病，是现在社会的真实写照，可是会不会生病，什么时候生病却往往不以我们的意志转移，那么如何用现有的钱翘起一个大的杠杆，为以后的“万一”提供一个保障呢？保险是一个很好的工具，这是我们选择的就是保险的保障功能。
2018年，多个p2p接连暴雷，众多理财平台纷纷跑路，基金持续下跌，就连让不少人赚的盆满钵满的比特币也在经历持续下跌，不断爆出丑闻，那么还有什么产品能够提供稳定的收益呢？保险。虽然利率较低，但是却可以保证收益。
同时返还型保险还具有储蓄的功能，如果你说你存不下钱，那你就买份保险试试，保证你取不出来还要定期存进去，等个10年，20年或者孩子上大学，出国，结婚，那时你会有一笔到期的钱来解燃眉之急。
所以，搞清楚自己为什么买保险是第一步。接下来我们说最基础的保障功能。
给谁买？买什么？
既然第一步已经明白为什么买保险了，那么接下来就是给谁买的问题了。简单粗暴点，所有人都买。可是！！！我们总会遇到预算不足的时候吧？这时，应该怎么办？优先给谁买？
谁挣钱给谁买，挣得多就买的多！
不是势力，也不是没有孝心（老人）和爱心（孩子），而是买保险本来就是一个经济行为，我们总要算一笔最经济的帐。想一想谁出了意外对家庭生活的影响最大，当然是挣钱最多的。因此，我们买保险的顺序是年轻夫妇，老人和孩子（老年人退休金高于年轻夫妇的除外）。
解决了给谁买的问题，我们再来看看买什么，优先保障什么。既然保险是杠杆，当然是杠杆越大越好。因此，最先上意外险，毕竟一二百块钱的支出可以翘起几十万的杠杆，更何况现在意外出现的概率并不低；第二是重疾险，重大疾病发病率越来越高，一不留神万一中招，不能继续挣钱为家庭做贡献了不说，还要花太多的钱治病，提前准备一下还是很有必要的；第三是医疗险，还是病了的问题，虽然得了大病我们已经有了保障，可是小病住院也是要花钱的呀！自己掏腰包还是很多的，不如再上一份医疗险，这部分的保费都不高，平时稍微节约一下也就出来了；第四是寿险，这部分保障是为了万一不幸人没了，那么责任还在呀！父母要赡养，孩子要抚养，总不能一下把这些全部扔给另一半吧，留一笔钱，减轻TA的负担，最后再爱TA一次！
制定预算，计算保额。
我们需要多少的保障是根据我们保障的类型的来计算的，最好的情况是我们能够把生病期间治疗费，误工费，营养费等等都保障起来，但是这也要结合我们的预算来看。先有预算再有保额，还是先有保额再出预算？这仿佛是先有鸡还是先有蛋的问题。我的经验是，先大概出一个预算，稍微低于自己的承受能力，根据具体的保险计算保额，最后出费用，一般会比预算稍高，经济承受范围内可接受，此过程可反复多次。
看清楚条款
如果你的保险代理人专业，靠谱，并且告诉了你所有的注意事项，你只需要对照重点看条款即可，可是现在有很多人是像推销商品一样在推销保险，他的话可能言过其实，也可能他自己并没有太了解他推荐的产品，那么这时候一定要认真研究保险的条款，弄清楚理赔的条件，做到了然于胸。
保险是为意外准备，我们不应讳疾忌医。每次说到保险的事情，我们不免要谈及身故，身残，受益人等问题，大部分的人会认为这是不吉利的，说这个干嘛？难道不说就能阻止这样的事情发生吗？如果可以，我们永远不要提，可是我们都知道不说是因为我们怕，既然怕就更应该做好准备。我们每个人都应该有对应的保障，只有这样才能不怕意外的发生或者把意外的伤害降低到最低，可是我们也都希望我们的保单永远不要理赔，毕竟这说明我们一直都是好好的。
