数字人民币的潜在洗钱风险与监管研究

编者按数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，自2014年中国人民银行启动央行数字货币研发工作以来，数字人民币发展如火如荼。然而，近年来数字人民币也出现了一些洗钱案例，其背后的风险特殊性值得关注。党的二十大报告提出，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。“十四五”规划亦提出“稳妥推进数字货币研发”。因而，完善数字人民币的反洗钱监管体系亦是其中应有之意。本文基于数字人民币的底层技术和交易结构，综合分析了数字人民币的潜在洗钱风险与规制障碍，进而从制度建设、义务履行、技术赋能三个层面，提出了完善数字人民币反洗钱监管的框架和路径。“IMI财经观察”特推出此文，以飨读者。数字人民币的潜在洗钱风险与监管研 ………………………………