银行卡透支利率放开后，相关利率如何走？ ——基于样本数据分析【中泰金融·戴志锋/陆婕】

投资要点目前的信用卡贷款的盈利模式与定价方式。1、国内信用卡贷款的两种盈利模式：透支产生的利息收入和信用卡分期，预计两类生息资产占比接近。2、价格管理政策：透支利率在本次取消上下限管理前是“半市场化”的状态；分期付款的手续费率则是完全市场化的行为。3、银行定价方式：基本按照市场化的风险定价方式。实操中，根据借款人不同的风险属性在基准线上加减点，风险评级是银行搭建风险评估模型，根据风险评分高低来确定定价。信用卡利率目前定价状况。1、目前信用卡的利率定价情况：在遵守上限要求下的市场化定价。透支产品上限均严格按照18.25%执行，可能有少部分低于12.78%的下限；分期还款产品在7-10%左右。2、大部分银行平均定价水平相 ………………………………