重大调整！事关个人存取款

主要观点总结

中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，公开征求意见至9月3日。新规取消了关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务的硬性要求，但一次性交易金额超过5万元的金融机构仍需开展尽职调查并保留客户身份资料。

关键观点总结

关键观点1: 发布机构与文件名称

中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。该文件旨在规范金融机构对于客户的尽职调查以及客户身份资料和交易记录的保存。

关键观点2: 征求意见的截止日期

该征求意见稿的公开征求意见截止日期为9月3日，社会各界和相关利益方在此期间可提出意见和建议。

关键观点3: 关于现金存取业务的规定变化

新规取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需‘了解并登记资金来源或用途’的硬性要求。这意味着，未来个人办理单笔5万元以上现金存取业务时，可能不再需要详细了解和登记资金来源或用途。

关键观点4: 金融机构的尽职调查要求

尽管取消了上述硬性要求，但为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等业务时，一次性交易金额超过5万元的金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。