17万首付款变2万，“零首付”“超低首付”真的可以买到房吗？

主要观点总结

文章主要围绕房地产开发商和中介机构推出的“零首付”“超低首付”购房政策展开，介绍了其背后的操作方式、风险以及对购房者的影响。同时，也涉及了银行对此类贷款的风险和审核责任。

关键观点总结

关键观点1: 房地产优惠政策调整背景

今年，随着房地产政策的不断调整优化，开发商和中介机构推出了各种优惠政策，其中一些城市推出了“零首付”“超低首付”等购房政策。

关键观点2: “零首付”“超低首付”操作方式

“零首付”“超低首付”购房一般通过房地产开发商或中介机构预先垫付贷款或虚抬房屋价格从银行按揭贷款来获得首付款。记者调查发现，一些楼盘通过签订阴阳合同、虚抬总价来增加银行贷款额度，相当于直接首付款‘贷’出来。

关键观点3: 政策规定与风险

今年5月，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布的通知规定，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例不低于15%。然而，“零首付”“超低首付”是政策明令禁止的。全国多地有关部门发布风险提示，指出其存在的风险。专家表示，‘零首付’并不会真正减轻购房者支付负担，反而可能增加购房者误判自身购房能力，极大增加违约风险。

关键观点4: 银行审核责任与风险

银行在贷款过程中负有审核借款人的贷款资质、担保条件及贷款用途等相关内容的法定义务。然而，‘零首付’常伴随着向银行提交虚假信息等骗贷手段，使得贷款流向本不具备购房能力的人，增加了坏账风险。专家指出，‘零首付’风险同样不容小觑，最终损害的是储户的利益。