业绩“变脸”，兴业消金很难破局

主要观点总结

兴业消费金融曾一度创造亮眼业绩，稳坐行业第一梯队，但最新财报显示营收下滑、利润暴跌。文章分析了兴业消费金融的发展历程、商业模式以及面临的挑战。针对其线下转线上的转型策略，文章指出线上渠道拓展的困难以及核心问题仍在于缺少消费场景。

关键观点总结

关键观点1: 兴业消费金融的发展历程与商业模式

兴业消费金融曾通过独特的线下业务模式创造亮眼业绩，并成功跻身行业头部阵营。其线下消费贷主要聚焦个体工商户等传统银行服务不足的群体，通过上门收件、亲核亲访的模式进行线下推广获客。近年来，随着线上化的趋势，兴业消费金融也开始注重线上渠道的拓展。

关键观点2: 兴业消费金融面临的主要挑战

兴业消费金融面临营收下滑、利润暴跌的问题，主要原因为大额贷款产品的特点导致风险暴露较慢，利润释放充分，但随着贷款到期，坏账的概率大幅上升。此外，公司因坏账带来的信用减值损失也在增加。

关键观点3: 兴业消费金融的转型策略与困难

为了应对挑战，兴业消费金融开始注重线上渠道的拓展，通过合作机构开展线上获客。然而，线上渠道拓展并不容易，兴业消金没有互联网基因，股东也没有大型互联网平台，流量获取主要依赖于外部平台。此外，兴业消金缺少消费场景，这也是其面临的核心问题。

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