【专业研究】周永林、姚名睿：利用法定数字货币创建安全普惠的基本银行服务

我国金融发展的风险与挑战自改革开放以来，我国金融业沿着市场化改革方向稳步推进，并逐步迈向以市场化、国际化、多元化为导向的金融改革新阶段。与此同时，新形势下我国金融发展面临不少新的风险和挑战，特别是消费者面临的风险增多，维护金融稳定的难度增大。金融消费者面临的风险增多在国有银行一统天下的年代，银行具有较大的公共性。消费者存放在银行的资金相对安全（无挤兑、倒闭风险），可以选择的金融服务相对简单（存、贷、汇），手中持有的资金和可以投资的资产种类较少、风险较低。如今，金融环境发生了巨大变化，消费者面临新的金融风险，例如：从存款的角度，随着国有银行股改上市，股份制商业银行、城市商业银行、民营银 ………………………………