银行理财子公司的客户画像

主要观点总结

文章主要探讨了银行理财子公司的客户画像，通过分析和整合代销机构的数据来建立客户画像。研究发现，大行理财子和股份制理财子的客户画像存在差异，随着代销机构的拓展，客户的产品偏好和风险偏好会有所变化。银行理财子公司可以利用客户画像实现精准营销、产品创新、优化客户关系管理，助力理财规模增长。

关键观点总结

关键观点1: 银行理财子公司的客户画像构建

通过分析和整合代销机构的数据，构建客户画像，包括客户广度指数、客户产品偏好指数和客户风险偏好指数。

关键观点2: 大行理财子和股份制理财子的客户画像差异

大行理财子客户画像差异性较大，随着代销机构拓展，客户的产品偏好和风险偏好会提高；股份制理财子的客户画像差异性较小，随着代销机构拓展，客户的产品偏好会提高，但风险偏好不会提高。

关键观点3: 客户画像在营销和产品创新中的应用

理财子公司可利用客户画像实现精准营销、产品创新与开发、优化客户关系管理，满足客户的多样化需求，提升市场竞争力和客户满意度。

关键观点4: 风险提示

包括经济增速不及预期、债券市场过度调整、投资者风险偏好持续处于低位、财富管理市场竞争加剧等风险，可能导致理财资产端收益率下降、理财破净、理财产品发行困难等问题。

文章预览

银行理财子 直销规模小，主要通过代销来助力规模增长。 从而通过研究理财子的代销数据可以构建出理财子的客户画像。 我们构建了： 理财子客户广度指数、理财子客户产品偏好指数、理财子客户风险偏好指数，研究了理财子客户全貌。 研究发现： 大行理财子客户画像差异性较大，随着代销机构拓展，代销客户广度扩大，客户的产品偏好和风险偏好会提高； 但是除了招银理财和光大理财外，股份制理财子的客户画像的差异性较小，而且随着代销机构拓展，代销客户广度扩大，客户的产品偏好会提高，而风险偏好不会提高。 理财子可以借助客户画像优化客户服务和产品创新，实现精准营销，助力理财规模增长。 来源丨中信建投证券研究 作者丨马 鲲鹏 杨荣 原标题丨中信建投｜银行理财子公司的客户画像 摘要 客户画像的界定。 客户画像是指通 ………………………………