银行严控坏账放大招：前置担保费

主要观点总结

文章主要讨论了部分民营银行开始采用前置担保费的方式严控坏账风险，降低违约损失率。这种前置担保费作为贷款综合息费的重要组成部分，能有效降低融担平台和银行的坏账损失。但此举也会增加客诉，引发中介渠道争议。同时，文章还探讨了银行担保增信业务下的兜底模式的进化，以及不同兜底方式的风险和收益。此外，文章还涉及了助贷平台、融担公司、资金方等角色在业务中的权责分工和合作方式。

关键观点总结

关键观点1: 前置担保费的出现背景和目的

部分民营银行通过前置担保费的方式严控坏账风险，降低违约损失率。前置担保费置于用信之前，借款人提款时需要一次性付清，也被称之为“砍头担保费”。其目的是为了降低融担平台和银行的坏账损失。

关键观点2: 前置担保费的影响

前置担保费显著增加融资成本，银行也可能会因此增加客诉。此外，前置担保费的用户体验较差，容易引发中介渠道的争议和投诉。

关键观点3: 兜底模式的进化

银行担保增信业务下的兜底模式经过发展，已经形成了银行、担保公司、助贷平台三方的高度成熟的权责分工。城商行、农商行、民营银行等主要参与机构的业务模式相对固定。