银行取款新规来了！

主要观点总结

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《管理办法》强调基于风险开展客户尽职调查，并取消个人存取现金超过5万元需登记资金来源的规定。根据新规，银行将不再对所有取款进行一刀切的询问，而是根据风险状况来决定是否要进行强化调查。此举旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务的关系，解决社会上存在的安全和便利之间的矛盾，满足单位和个人的快捷金融需求，同时防止电信诈骗、网络赌博等犯罪带来的资金风险。

关键观点总结

关键观点1: 发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

三部门联合发布新规，强调金融机构基于风险开展客户尽职调查。

关键观点2: 取消‘个人存取现金超5万元需登记资金来源’的规定

新规不再要求个人存取现金超过5万元时登记资金来源，而是根据风险状况进行强化调查。

关键观点3: 银行将根据风险状况决定尽职调查的程度

新规要求银行根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施。

关键观点4: 解决金融服务和资金安全之间的矛盾

新规旨在平衡洗钱风险防控和优化金融服务的关系，回应社会舆论和实际工作中的矛盾，满足单位和个人的快捷金融需求，同时防止电信诈骗、网络赌博等犯罪带来的资金风险。