拐点已至，平安银行零售走向何方？

主要观点总结

平安银行于8月25日举行2025年中期业绩发布会，公布了一系列业务数据和战略进展。该行走访重点涉及零售业务转型和对公业务策略、风险管理等方面，宣布改革带来积极成效并表明将持续坚持‘零售做强、对公做精、同业做专’战略方针。同时，该行也面临营收下降的挑战，但通过调整业务结构，高风险业务已基本出清，未来将继续加强资产负债组合管理以缓解息差下行。

关键观点总结

关键观点1: 平安银行零售业务转型取得积极成效，不良贷款率出现拐点。

通过对部分风险业务的调整，遏制了不良率上升势头。零售客户数量不断扩张，自营渠道人员数量增加，零售业务已度过最艰难时期，正处于‘爬坡’阶段。

关键观点2: 对公业务的发展思路是‘做精行业、做精客户、做精产品’，未来将围绕‘守正、调优、增长、创新’四个方向推进发展。

平安银行在调整业务结构过程中面临营收下降的挑战，但高风险业务已基本出清，净息差仍处于行业较好水平。

关键观点3: 平安银行重视投资者回报，关注资本市场诉求。

该行通过提高分红水平，将内在价值转化为投资价值，并致力于通过利润及业绩的增长为分红率的进一步提升打好基础，持续为股东创造稳定增长的价值。

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