90页 灾难性网络风险保险研究报告：市场趋势与政策选择

主要观点总结

报告聚焦于灾难性网络风险的保险问题，分析了网络风险的双重性：常规性损失和可能导致大规模连锁反应的灾难性风险。报告指出当前网络保险市场的局限性和存在的问题，提出了建立公私合作的双层保险计划的建议。同时，报告还讨论了网络安全方面的现状和存在的问题。

关键观点总结

关键观点1: 报告分析了网络风险的双重性。

报告指出网络风险既有常规性损失，如数据泄露，也有可能导致大规模连锁反应的灾难性风险，如国家支持的网络攻击。

关键观点2: 当前网络保险市场的局限性。

报告提到网络保险市场存在三大局限：战争和基础设施故障相关风险被普遍排除在保单外、再保险市场容量不足、中小企业投保率低（仅10%）。这些局限可能延缓经济复苏，增加政府救助压力。

关键观点3: 公私合作的双层保险计划建议。

报告建议借鉴美国恐怖主义风险保险计划（TRIP），建立公私合作的双层保险计划，其中第一层覆盖战争、恐怖主义和基础设施故障风险，政府承担大部分赔付；第二层覆盖其他风险，设定较高免赔额。模拟显示该计划能有效应对极端网络灾难。

关键观点4: 网络安全方面的现状和存在的问题。

报告指出保险公司现有的风控措施主要针对常规风险，对灾难性风险效果有限。同时，报告讨论了缺乏实证支持要求投保企业达到最低网络安全标准的有效性，并建议建立中央数据仓库来评估安防措施效果，但反对全面禁止勒索软件赎金赔付。

文章预览

报告由RAND公司的Sasha Romanosky等四位作者撰写，聚焦于"灾难性网络风险的保险问题"。论文首先分析了网络风险的双重性：既有常规性损失（如数据泄露），也有可能导致大规模连锁反应的灾难性风险（如国家支持的网络攻击）。这种特性使私营保险市场难以全面覆盖网络风险。 当前网络保险市场存在三大局限：一是战争和基础设施故障相关风险被普遍排除在保单外；二是再保险市场容量不足；三是中小企业投保率低（仅10%）。这些局限可能延缓经济复苏，增加政府救助压力。 作者建议借鉴美国恐怖主义风险保险计划（TRIP），建立公私合作的双层保险计划：第一层覆盖战争、恐怖主义和基础设施故障风险，政府承担90-95%赔付；第二层覆盖其他风险，设定5倍保费的免赔额，政府承担超额部分75%的赔付。模拟显示该计划能有效应对极端网络灾难。 在 ………………………………